2014中國互聯網金融趨勢解讀6大趨勢（思考篇）第三方支付公司怎么玩？

有報道表示，2015年P2P成交額可能突破2500億元。2014年無疑成為互聯網金融崛起的一年，曾經余額寶遇到“錢荒”好時機，還掀起了一場取締“吸血蟲”的論戰。自此以后，國內金融市場的運行機制就發生了深刻變化。特別是在“新常態”下，互聯網金融有著更多的新規律、新特點。現在，中國互聯網金融又呈現怎樣的趨勢？

P2P個人借貸洗牌 行業整合大勢所趨

iiMedia Research數據顯示，2014年中國互聯網金融產品和服務的網民滲透率達61.3％，超過六成網民使用過互聯網金融產品和服務。iiMedia Research分析認為，當前第三方支付發展進入成熟期，增長速度放緩，互聯網金融產品和服務滲透率的提升主要來自P2P個人借貸、眾籌融資、理財APP等互聯網金融模式的發展。在資本推動和中國網民投融資和支付需求逐步釋放的大背景下，互聯網金融產品和服務的滲透率將進一步提升。此外，還有報告顯示，截至2014年6月末，P2P網貸平臺數量達到1263家，上半年成交金額接近1000億元人民幣，接近2013年全年成交金額。鑒于當前互聯網金融各細分領域的發展存在差異。預計未來的行業發展態勢，P2P個人借貸行業將進入整合階段，行業競爭的加劇，大量實力較弱的企業將逐步被淘汰整合，行業集中度將進一步提高。

服務模式創新成為互聯網金融企業發展的驅動力

目前，第三方支付、P2P個人借貸、股權眾籌、債權眾籌、電商小額貸等為中國互聯網金融的主要模式。當下傳統銀行紛紛開始布局互聯網金融，采用創新模式搶奪互聯網金融這塊蛋糕。電商小貸就是電商與銀行謀求合作，金融化加強的體現。在初級階段，電商企業通過電商平臺，積累平臺客戶交易數據和信用記錄，形成信息流，信息流引導資金流。下一階段，電商與銀行將開展信貸合作。歸根結底，這些都是互聯網金融服務的競爭在金融業同質化競爭明顯的情況下，以用戶為中心的服務模式將取代以產品為中心的舊模式。在互聯網的平臺下，必將會催生出更多創新的服務模式。

第三方支付公司將逐步成為金融綜合服務提供商

支付寶、余額寶都是第三方支付的代表，也曾引發爭議。第三方支付誕生以后，客戶與第三方支付公司建立聯系，第三方支付公司代替客戶與商業銀行建立聯系。當下中國金融市場第三方支付市場規模已經趨于成熟，iiMedia Research數據顯示，2014年中國各類互聯網金融產品和服務的網民認知度分布中，“第三方支付”的網民認知度最高，占比76.3％。此外，另有數據顯示，截至2014年7月，國內獲得第三方支付牌照的企業已經達到269家，不同服務牌照總數共計超過500張，主要支付市場處于相對飽和的狀態，預計未來打破市場競爭格局的主要方式是收購。所以，未來第三方支付公司將逐步成為金融綜合服務提供商。其除了提供支付結算等基本服務外，還為各行業提供定制化的金融增值服務，未來將會向基金、債券、保險等行業拓展。多元化的業務發展，有助于第三方支付公司提高資金流轉率，獲得協同效應。

互聯網金融市場細分化將逐步擴張到二三線城市

隨著線下市場的重要性逐步提高，以及O2O商業環境下多種技術及模式創新的增多，線下市場將會成為支付企業爭奪的新焦點。二三線城市方面，從國內獲牌企業的分布來看，北上廣等一線城市占絕大部分，其問題的根源在于一線城市擁有適合支付產業發展的市場，但這并不意味著二三線城市及欠發達地區沒有支付需求，未來二三線城市市場將成為支付行業發展的新藍海，越早的進入，就會爭取到更多的主動權。互聯網金融市場巨大，互聯網金融企業在資源有限的情況下，未來將有一批專注于某一個有發展空間的垂直領域的企業。互聯網金融市場未來將會越來越細化，互聯網金融企業之間的競爭將更加激烈。

移動互聯網將成為投融資和支付結算的主要平臺

iiMedia Research數據顯示，目前42.9％的互聯網金融用戶以PC電腦接入相關產品和服務，只通過移動終端設備接入相關產品和服務為22.4％。而用戶更多選取PC端支付在于擔心支付安全。盡管如此，隨著移動互聯網各種安全技術和支付技術的完善，支付安全的保障，金融相關APP上衍生出來的各類型金融產品和服務的日漸增多;用戶消費習慣由PC端向移動端的遷移，互聯網金融用戶需求將呈現碎片化和場景化的特點。未來移動互聯網將成為互聯網金融用戶資金融通、支付結算的主要平臺。

互聯網金融安全仍是關注重點

在移動支付領域，安全問題一直是焦點。iiMedia Research數據顯示，2014上半年，遭遇手機安全問題的智能手機用戶中，8.2％遭遇了手機支付安全問題。在金融企業范疇，目前受到互聯網金融領域“去擔保化”浪潮沖擊，互聯網金融“龍頭”平臺均“蠢蠢欲動”，試圖引入新的保障制度，目前保險行業也開始試水互聯網金融。未來需要推動信息安全產業鏈安全合作，采用聯防聯控途徑，才能確保互聯網金融信息安全風險可控。信息安全服務機構需要與網絡支付行業產業鏈各個機構合作，分析支付業務的平臺安全、數據安全、網絡安全和終端安全。